2026 청약 가점 계산기 무주택 부양가족 84점 총정리

청약 가점은 복잡해 보이지만 구조는 단순합니다. 본인을 제외한 부양가족 수가 가장 큰 비중을 차지하고, 무주택기간과 청약통장 가입기간이 뒤를 받쳐주는 구조입니다.

계산식은 아래처럼 3개 항목을 더하는 방식입니다. 다만 실제 입력값은 기억이 아니라 입주자모집공고일 기준 청약홈, 주민등록표, 가족관계, 주택소유 이력, 청약통장 가입일을 기준으로 확인해야 합니다.

1. 1단계: 본인과 배우자의 주택 보유 이력을 확인합니다.
2. 2단계: 무주택기간을 만 30세 또는 혼인신고일 기준으로 계산합니다.
3. 3단계: 본인을 제외한 부양가족 인정 인원을 셉니다.
4. 4단계: 청약통장 가입기간과 배우자 통장 합산 가능 여부를 확인합니다.
5. 5단계: 모집공고문의 가점제·추첨제 비율과 지역 우선공급 기준을 확인합니다.

계산 결과는 “참고 점수”입니다. 부양가족을 잘못 넣거나 무주택기간 시작일을 착각하면 당첨 후 부적격 위험이 생길 수 있으므로, 최종 청약 전에는 반드시 청약홈의 청약자격확인 메뉴와 모집공고문을 함께 확인하세요.

무주택기간은 최대 32점입니다. 일반적으로 만 30세가 된 날부터 무주택기간을 계산하고, 만 30세 전에 혼인했다면 혼인신고일부터 계산할 수 있습니다. 만 30세 미만 미혼 무주택자는 무주택기간 점수가 0점으로 보는 경우가 많습니다.

중간에 주택을 보유한 이력이 있다면 최종 처분일 이후부터 다시 계산해야 할 수 있습니다. 배우자나 세대원의 주택 보유 이력도 영향을 줄 수 있으므로 청약홈의 주택소유확인을 먼저 해보는 것이 안전합니다.

부양가족 수는 최대 35점으로 청약 가점에서 가장 큰 비중을 차지합니다. 본인은 부양가족에 포함하지 않으며, 배우자는 주민등록이 분리되어 있어도 부양가족으로 인정될 수 있습니다.

부양가족에서 가장 많이 틀리는 부분은 부모님 등 직계존속입니다. 직계존속은 일정 기간 같은 주민등록표에 계속 등재되어 있어야 하고, 주택 보유 여부도 확인해야 할 수 있습니다. 자녀도 연령, 혼인 여부, 주민등록 등재 여부에 따라 인정 기준이 달라질 수 있습니다.

청약통장 가입기간은 최대 17점입니다. 입주자모집공고일을 기준으로 가입기간을 계산하며, 미성년 기간 인정, 청약예금·부금 전환, 배우자 통장 가입기간 합산 여부처럼 세부 규정도 함께 확인해야 합니다.

2024년 이후에는 배우자 청약통장 가입기간을 일부 합산할 수 있는 제도가 도입되어, 배우자 가입기간의 50%를 최대 3점까지 인정받을 수 있습니다. 다만 본인과 배우자 합산 후에도 청약통장 항목은 17점을 넘을 수 없습니다.

아래 예시는 계산 구조를 이해하기 위한 참고용입니다. 실제 청약에서는 모집공고일 기준으로 무주택기간, 부양가족, 통장 가입기간을 다시 확인해야 합니다.

청약가점은 부양가족 수가 총점의 천장을 크게 좌우합니다. 예를 들어 부양가족이 0명이라면 무주택기간과 통장 가입기간을 모두 만점으로 채워도 54점입니다. 그래서 가점이 낮은 경우에는 추첨제 물량, 특별공급, 비규제지역, 경쟁률이 낮은 주택형을 함께 검토해야 합니다.

스트레스 DSR은 청약 가점 계산 항목이 아닙니다. 하지만 청약 당첨 후 중도금대출, 잔금대출, 주택담보대출 한도를 계산할 때 영향을 줄 수 있어 “점수 계산”과 “자금 계산”을 나눠서 봐야 합니다.

금융위원회는 스트레스 DSR을 금리상승 가능성을 감안해 DSR 산정 시 일정 수준의 가산금리를 부과해 대출한도를 계산하는 제도로 설명합니다. 실제 대출금리에 붙는 이자가 아니라 한도 계산용 금리라는 점을 구분해야 합니다.

청약 가점은 1점 차이로 결과가 달라질 수 있지만, 더 큰 문제는 잘못 입력해 당첨 후 부적격이 되는 경우입니다. 계산기 결과만 믿기보다 아래 항목을 먼저 점검하세요.

1. 무주택기간 착각: 만 30세 전 미혼 기간을 무조건 포함하면 안 됩니다.
2. 배우자 주택 이력 누락: 배우자와 세대원의 주택 보유 이력도 확인해야 합니다.
3. 부모님 부양가족 오입력: 직계존속은 등본 등재기간과 주택 보유 여부를 확인해야 합니다.
4. 자녀 인정 기준 착각: 혼인 여부와 연령, 주민등록 등재 여부를 확인해야 합니다.
5. 통장 가입일 착각: 통장 개설일과 모집공고일 기준 인정기간을 구분해야 합니다.
6. 대출 가능액 미확인: 가점이 높아도 DSR 때문에 잔금 계획이 흔들릴 수 있습니다.

청약 전략은 점수대별로 달라집니다. 높은 점수는 가점제 비중이 큰 단지에 도전할 수 있지만, 낮은 점수라고 무조건 포기할 필요는 없습니다. 추첨제, 특별공급, 지역 우선공급, 비인기 주택형을 함께 봐야 합니다.

당첨 가능성을 볼 때는 “내 점수”만 보지 말고 같은 단지의 평형, 공급세대수, 특별공급 이후 일반공급 물량, 해당지역 우선공급 여부, 과거 인근 단지 당첨가점을 함께 비교해야 합니다.

청약 가점 만점은 몇 점인가요?

민영주택 일반공급 가점제 기준 84점입니다. 무주택기간 32점, 부양가족 수 35점, 청약통장 가입기간 17점을 더합니다.

부양가족 수에 본인도 포함하나요?

아닙니다. 부양가족 수는 본인을 제외하고 계산합니다. 배우자, 직계존속, 직계비속은 각각 인정 요건을 확인해야 합니다.

만 30세 미만 미혼도 무주택기간 점수를 받을 수 있나요?

일반적으로 만 30세 미만 미혼자는 무주택기간 점수가 0점으로 산정됩니다. 만 30세 이전에 혼인했다면 혼인신고일 기준으로 계산할 수 있습니다.

배우자 청약통장 점수도 합산되나요?

배우자 통장 가입기간의 50%를 최대 3점까지 합산할 수 있습니다. 다만 본인과 배우자를 합쳐도 청약통장 가입기간 항목은 17점을 넘을 수 없습니다.

스트레스 DSR 2단계가 청약 가점을 낮추나요?

아닙니다. 스트레스 DSR은 청약 가점이 아니라 대출한도 계산에 영향을 주는 제도입니다. 당첨 후 자금계획을 세울 때 함께 확인해야 합니다.

청약 가점과 대출 규정은 모집공고일과 정책 시행일에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 신청 전에는 아래 공식 경로에서 최신 기준을 확인하세요.

• 청약홈: 청약 신청, 청약자격확인, 청약가점 계산과 모집공고 확인
• 국가법령정보센터 주택공급에 관한 규칙: 가점제 정의와 별표 기준 확인
• 금융위원회 가계부채 점검회의: 2026년 상반기 스트레스 DSR 운영방안 확인
• 금융위원회 금융규제·법령해석포털: 스트레스 DSR 행정지도 시행 현황 확인